Die Bankenwelt und mit ihr die Art und Weise, wie Kredite vergeben werden, hat sich verändert. Dabei spielten und spielen insbesondere junge, pfiffige Anbieter eine Rolle. Diese haben das Kreditgeschäft durch zwei Innovationen revolutioniert: Die Kreditfabrik und den Kreditshop. Lesen Sie am besten gleich hier nach, wie schnell heutzutage Kredit vergeben wird und wie gleichzeitig dennoch die Sicherheit gewährleistet wird.
Änderungen in der Produktion der Kredite
Im klassischen, pyramidalen Großbankenkonzern hat jede einzelne Abteilung bzw. Funktion nur einen oder wenige Arbeitsschritte durchgeführt. Die Kreditannahme erfolgte in der Filiale, ab einem bestimmten Wert musste selbst die Weiterleitung in die Zentralfunktion vom Filialleiter genehmigt werden. Dann ging der Kreditantrag auf die Reise: Von der Filiale in die Zentrale. Dort zuerst in die Dateneingabe, dann die Kreditprüfung und zurück über die Regionalleitung an die Filiale. Kreditbearbeitungszeiten von einer Woche oder mehr selbst für kleine Konsumentenkredite waren keine Seltenheit. Die neuen Anbieter konzipierten die Kreditvergabe vielmehr auf einem leeren Blatt Papier. Und überlegten sich welche Schritte schneller und besser durchgeführt werden können. Heraus kam ein EDV-gestütztes Verfahren, was sich nicht in der Qualität aber in der Geschwindigkeit von dem traditionellen Modell unterscheidet. Durch einen Online-Anschluss an die SchufA bzw. andere sich mit Kreditwürdigkeit befassende Unternehmen kann die grundsätzliche Entscheidung im Normalfall schon in weniger als einer Stunde getroffen werden. Dazu kommt eine kurze Plausibilitätsprüfung der eingereichten Unterlagen wie beispielsweise des Lohn- und Gehaltsnachweises. Die Erstellung des Angebotes bzw. des Rückzahlungsplans wird auch von Computerprogrammen im standardisierten Verfahren vorgenommen. So kann der Kundenberater im annehmenden Kreditshop oder im Call Center schon am selben Tag über die Entscheidung und die Konditionen verfügen. Diese werden auf dem Postweg an den Kunden geschickt. Dieser muss sich lediglich noch bei einem Postamt mit seinem Ausweis identifizieren.
Der gesamte Vorgang kann somit in zwei bis drei Tagen abgeschlossen werden. Damit ist der optimale Workflow beinahe schon verwirklicht. Noch schneller geht der Abschluss des Kredites nur in eigens dafür eingerichteten Kreditshops. Diese sind Mini-Filialen für die Vergabe eines Sofortkredits. Dort kann der Mitarbeiter sich sogar den Personalausweis bzw. Reisepass des Kreditnehmers ansehen und die Auszahlung des Kredites veranlassen. Nach Entscheidung am selben Tag kann dann eine Banküberweisung gestartet werden und das Geld befindet sich schon nach ein bis zwei Tagen auf dem Konto des Kreditnehmers. Kleinere Summen bis zu ein paar Tausend Euro können auch bar ausbezahlt werden, allerdings trägt der Kreditnehmer dann auch das Transportrisiko.
Beträge und Laufzeiten
Bei den neuen Sofortkrediten ist praktisch jede Laufzeit zwischen 6 Monaten und mehreren Jahren wählbar. Einige Angebote gehen sogar bis zu einer vergleichsweise langen Laufzeit von 72 Monaten, also 6 Jahren. Bei manchen Anbietern ist der Sofort-Kredit mit kürzerer Laufzeit auch schon ab einer Kreditsumme von 1.000,– Euro zu haben. Geringere Kreditsummen als 1.000,– Euro sind selten zu finden, da dieser Bereich meist über kurzfristige Dispositionskredite abgedeckt wird. Eine einheitliche Betragsobergrenze kann nicht angegeben werden. Dennoch bleibt der Grundsatz, dass die Grenze zwischen Sofortkredit und Immobilienkredit irgendwo bei der Finanzierung einer Wohnung liegt. So kann zwar ein hochwertiges Auto der Luxusklasse bei vorhandener Bonität durchaus auch mit einem Sofortkredit finanziert werden. Eine Immobilienfinanzierung hat aber aufgrund der Eintragung in das Grundbuch und der Gestellung von Sicherheiten einen komplett anderen Ablauf.